जैसे-जैसे बेंगलुरु की आवासीय संपत्ति की कीमतें बढ़ती जा रही हैं, घर खरीदने का निर्णय तेजी से जटिल होता जा रहा है, खासकर युवा परिवारों के लिए जो उच्च लागत, ऋण प्रतिबद्धताओं और दीर्घकालिक वित्तीय सुरक्षा से जूझ रहे हैं। यह एक महत्वपूर्ण सवाल उठाता है: क्या खरीदारों को अपनी घरेलू आय का लगभग 60% ईएमआई के लिए समर्पित करके खुद को आगे बढ़ाना चाहिए, या उस पारंपरिक नियम का पालन करना चाहिए जो ईएमआई को घर ले जाने वाले वेतन का 30-40% तक सीमित करता है?
यह दुविधा तब ध्यान में आई जब 28 वर्षीय बेंगलुरु निवासी ने रेडिट पर अपनी स्थिति साझा की। उन्होंने कहा कि वह और उनके 30 वर्षीय पति संयुक्त रूप से लगभग मासिक आय कमाते हैं ₹2 लाख और एक प्लॉट-और-निर्माण संपत्ति की कीमत तय कर ली है ₹1.8 करोड़. के डाउन पेमेंट के साथ ₹30 लाख, प्रस्तावित होम लोन के परिणामस्वरूप लगभग मासिक ईएमआई होगी ₹1.2 लाख, जो परिवार की आय का लगभग 60% है, सामर्थ्य, जोखिम और दीर्घकालिक स्थिरता के बारे में सवाल उठाता है।
“हम पिछले दो वर्षों से किराए पर रह रहे हैं। किराया लगातार बढ़ गया है और अब इसके करीब है ₹रखरखाव सहित प्रति माह 40,000, ”उसने लिखा, क्षेत्र में विला की कीमतें बढ़ गई हैं ₹3.5-4 करोड़. उन्होंने यह भी कहा कि वह प्लॉट पर दो किराये की इकाइयां बनाने पर विचार कर रही हैं ताकि आसपास उत्पादन हो सके ₹15,000 प्रति यूनिट मासिक किराया, जिससे ईएमआई आसान हो जाएगी बोझ.
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Reddit उपयोगकर्ता ईएमआई तनाव और जीवनशैली जोखिमों को चिन्हित करते हैं
एक Redditor ने कहा कि इस निर्णय से दम्पति पर उनके अधिकांश कामकाजी जीवन के लिए भारी ऋण का बोझ पड़ेगा। “आपका डाउन पेमेंट इससे अधिक नहीं होना चाहिए ₹15 लाख, और ईएमआई आदर्श रूप से आपकी घर ले जाने वाली आय का 30-40% होनी चाहिए। यदि ये शर्तें पूरी नहीं होती हैं, तो खरीदारी न करें। ख़ुशी इस बात पर निर्भर करती है कि आप दोनों उन चार दीवारों के भीतर कैसे रहते हैं, न कि कमरा कितना बड़ा है।
एक अन्य उपयोगकर्ता ने कहा कि ईएमआई आय के 30% तक सीमित होने के बावजूद, परिवार अक्सर बढ़ते खर्चों से जूझते हैं। “हमें छह साल हो गए हैं घर ऋण, हाथ में आने वाले वेतन के 30% पर ईएमआई के साथ, और फिर भी हाथ से जीवन गुजारना, ”टिप्पणीकर्ता ने कहा, यह इंगित करते हुए कि बच्चों और स्कूली शिक्षा के सामने आने के बाद लागत कैसे बढ़ जाती है।
Redditor ने छूट जाने के डर से खरीदारी करने (FOMO) के खिलाफ चेतावनी देते हुए कहा कि स्वामित्व बाजार की धारणा से मजबूर होने के बजाय स्वाभाविक रूप से आना चाहिए। एक यूजर ने टिप्पणी की, “बैंक ऐसे ऋणों को मंजूरी दे सकते हैं, लेकिन मंजूरी का मतलब वास्तविक जीवन में आराम नहीं है।”
कुछ उपयोगकर्ताओं ने अधिक संतुलित दृष्टिकोण अपनाया, यह स्वीकार करते हुए कि योजना तकनीकी रूप से व्यवहार्य थी लेकिन बेहद सख्त थी। एक Redditor ने कहा फ़ैसला यह तभी सार्थक हो सकता है जब दंपत्ति के पास एक मजबूत आपातकालीन निधि हो, न्यूनतम अन्य देनदारियां हों और अगले कुछ वर्षों में आय वृद्धि पर स्पष्ट दृश्यता हो। उन्होंने चेतावनी दी कि आय में कोई भी अस्थायी हानि, ईएमआई को तुरंत भारी बना सकती है।
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विशेषज्ञों का कहना है कि ऊंची ईएमआई मासिक वित्त पर दबाव डाल सकती है
एक वित्तीय विशेषज्ञ, सुरेश सदगोपन ने कहा कि प्रस्तावित खरीद से उनकी वर्तमान आय और व्यय प्रोफ़ाइल को देखते हुए, जोड़े के वित्त में काफी वृद्धि होगी। “एक महीने के लिए नियमित घरेलू खर्चों का हिसाब-किताब करने के बाद, नकदी प्रवाह समाप्त हो जाता है ₹80,000 बेहद तंग होंगे. हालांकि यह कागज पर प्रबंधनीय लग सकता है, वास्तव में, यह एक कट-टू-कट स्थिति होगी जिसमें आकस्मिकताओं के लिए बहुत कम जगह होगी, ”उन्होंने कहा।
सदगोपन ने कहा कि अगर दंपति आगे बढ़ना चुनते हैं, तो उन्हें सख्त वित्तीय अनुशासन का पालन करना होगा। “उन्हें कोई भी अतिरिक्त ईएमआई लेने से बचना चाहिए, बड़े विवेकाधीन या बड़े-टिकट खर्चों से दूर रहना चाहिए, और आदर्श रूप से मासिक गृह ऋण ईएमआई को नीचे लाना चाहिए ₹तनाव कम करने के लिए 1 लाख, ”उन्होंने कहा।
उन्होंने रेडी-टू-मूव-इन घर पर विचार करने का भी सुझाव दिया, जो करंट को तुरंत खत्म कर देगा किराये चारों ओर से बाहर जाना ₹40,000 प्रति माह और मासिक नकदी प्रवाह में सुधार।
दीर्घकालिक वित्तीय लचीलेपन के महत्व पर जोर देते हुए, सदगोपन ने कहा कि परिवारों को पर्याप्त आपातकालीन निधि बनाए रखने के अलावा, आय का न्यूनतम 10-15% अलग रखना चाहिए। उन्होंने कहा, “अधिक विवेकपूर्ण दृष्टिकोण यह होगा कि पहले बचत के माध्यम से एक मजबूत डाउन पेमेंट तैयार किया जाए और फिर खरीदने के निर्णय पर दोबारा विचार किया जाए, बजाय इसके कि बहुत जल्दी उच्च मूल्य की खरीदारी कर ली जाए।”
“आदर्श रूप से, घर खरीदना दोहरी-आय या उच्च-आय वाले परिवारों के लिए कहीं अधिक प्रबंधनीय हो जाता है, जिन्होंने पहले से ही एक बड़ा वित्तीय सहारा बना लिया है। ऐसे मामलों में, खरीदार अक्सर संपत्ति के मूल्य का 40-50% का पर्याप्त अग्रिम भुगतान करने में सक्षम होते हैं, जिससे ऋण की आवश्यकता काफी कम हो जाती है और बदले में, मासिक ईएमआई का बोझ कम हो जाता है,” उन्होंने कहा।
रियल एस्टेट विशेषज्ञों का कहना है कि दोहरी आय में घरोंखर्चों को समान रूप से विभाजित करने के बजाय प्रत्येक घर के सदस्य की कमाई क्षमता के अनुरूप संरचित किया जाना चाहिए। जहां आय का स्तर काफी भिन्न होता है, वे वित्तीय तनाव को कम करने के लिए लागत को आनुपातिक रूप से साझा करने का सुझाव देते हैं। “उदाहरण के लिए, एक घर में जिसकी संयुक्त आय है ₹3 लाख, कमाने वालों के बीच विभाजित ₹1 लाख और ₹सदगोपन ने कहा, 2 लाख रुपये से अधिक कमाने वाला व्यक्ति घरेलू खर्चों का बड़ा हिस्सा लेने के लिए बेहतर स्थिति में होगा, जिससे नकदी प्रवाह और दीर्घकालिक वित्तीय स्थिरता सुनिश्चित होगी।
(अस्वीकरण: यह रिपोर्ट सोशल मीडिया से उपयोगकर्ता-जनित सामग्री पर आधारित है। HT.com ने दावों को स्वतंत्र रूप से सत्यापित नहीं किया है और उनका समर्थन नहीं करता है)
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