एक भारतीय जोड़े के बारे में एक वायरल पोस्ट, जिसने घर खरीदने के लिए एक महंगी शादी छोड़ दी, ने इस बात पर बहस फिर से शुरू कर दी है कि क्या यह विकल्प वित्तीय समझ में आता है। यह उन लोगों के लिए एक व्यापक प्रश्न भी खड़ा करता है जो 20 वर्ष की आयु के अंत में शादी करने की योजना बना रहे हैं: क्या यह संपत्ति में निवेश करने का सही समय है, और यह कदम उठाने से पहले उन्हें क्या विचार करना चाहिए?
एक भारतीय जोड़े के बारे में एक वायरल पोस्ट, जिसने घर खरीदने के लिए एक भव्य शादी को छोड़ दिया, ने इस बहस को फिर से शुरू कर दिया है कि क्या यह विकल्प वास्तव में वित्तीय रूप से मायने रखता है। यह उन लोगों के लिए एक बड़ा सवाल भी खड़ा करता है जो 20 साल की उम्र के अंत में शादी करने की योजना बना रहे हैं: क्या यह संपत्ति में निवेश करने का सही समय है, और कौन से कारक उस निर्णय को निर्देशित करने चाहिए?
कई युवा खरीदारों के लिए, घर खरीदना ‘मजबूर बचत’ संपत्ति बनाने और वित्तीय लचीलेपन को बनाए रखने के बीच एक रस्साकशी बन जाता है। एक आम समस्या यह है कि घर तो अमीर हो गया है, लेकिन नकदी की कमी हो गई है, जिसमें अधिकांश बचत संपत्ति में फंस गई है, जिससे शादी, यात्रा, आपात स्थिति या करियर के लिए बहुत कम जगह बचती है।
राहुल और प्रिया कुमार, जो संयुक्त रूप से कमाते हैं ₹3 लाख प्रति माह और शादी करने की तैयारी कर रहे हैं, उन्होंने अधिक नपा-तुला तरीका चुना। उन्हें ख़त्म करने के बजाय ₹डाउन पेमेंट पर 40 लाख की बचत और बड़ी ईएमआई लेने के बाद, उन्होंने किराए पर लेने और निवेश करने का फैसला किया। अपने वित्त को तरल रखते हुए, उन्होंने अपनी पूंजी को विविध म्यूचुअल फंडों में निवेश किया और छह महीने का आपातकालीन बफर अलग रखा।
इस रणनीति ने उन्हें बिना किसी बोझ के शहरों में उच्च-विकास वाले कैरियर के अवसरों को आगे बढ़ाने की आजादी दी घर ऋृण। जब तक उनकी आय स्थिर नहीं हो जाती और उनका कोष नहीं बढ़ जाता, तब तक अपनी खरीदारी में देरी करके, वे अपनी जीवनशैली या पेशेवर गतिशीलता से समझौता किए बिना बाद में घर खरीदने की उम्मीद करते हैं।
तो, शादी के कगार पर खड़े दोहरी आय वाले युवा जोड़ों के लिए, क्या घर खरीदना समझदारी भरा कदम है या इंतजार करना ही समझदारी भरा कदम है? हम देख लेते हैं.
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पहली बार खरीदारों के लिए वित्तीय मानक
रियल एस्टेट युवा कमाने वालों के लिए ‘मजबूर बचत’ के रूप में कार्य करता है और अक्सर उनकी दीर्घकालिक संपत्ति का एक महत्वपूर्ण हिस्सा बन जाता है। हालाँकि, उच्च अग्रिम लागत और मासिक ईएमआई दायित्व उनके तरल नकदी प्रवाह को गंभीर रूप से सीमित कर सकते हैं, जो शादी जैसे जीवन के महत्वपूर्ण पड़ावों को वित्तपोषित करने की उनकी क्षमता में बाधा डालता है या उनके करियर की चाल को प्रतिबंधित करता है।
“हम इसे मासिक रूप से अनुशंसित करते हैं ईएमआई जीवनशैली में लचीलापन बनाए रखने के लिए किसी की सकल मासिक आय का 30% से 35% से अधिक नहीं होना चाहिए। यदि कोई अपने ऋण और निवेश प्रतिबद्धता को संतुलित करना चाहता है, तो हमारा सुझाव है कि वह अपने कुल निवल मूल्य का 40% से अधिक डाउन पेमेंट न करें, ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि वे आपात स्थिति और अन्य निवेश अवसरों के लिए पर्याप्त तरल संपत्ति बनाए रखें, “सहज मनी के संस्थापक, कम लागत वाली निश्चित शुल्क सेबी आरआईए, अभिषेक कुमार कहते हैं। वास्तव में, किसी भी स्तर पर घर खरीदते समय, किसी को अपनी वित्तीय स्थिति के बारे में बहुत आश्वस्त होना चाहिए।
घर-अमीर, नकदी-गरीब के जाल से बचें
इसके उत्तर में निवेश पर रिटर्न, रियल एस्टेट में पूंजीगत लाभ, किराया आदि पर विचार करना होगा; इसलिए, बहुत कुछ बाजार चक्र पर निर्भर करेगा। यदि किराये और कुल स्वामित्व लागत के बीच का अंतर समान अवधि में संपत्ति की सराहना की तुलना में अधिक रिटर्न देता है, तो किराये पर देना स्वामित्व से बेहतर प्रदर्शन कर सकता है।
“जोड़ों को पहले किसी आपातकालीन स्थिति को सुरक्षित करना चाहिए निधि जो कम से कम छह महीने के खर्चों को कवर कर सकता है और सबसे अनुकूल ब्याज दरों के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए 740 से ऊपर क्रेडिट स्कोर बनाए रख सकता है। वास्तव में, यदि आपका क्रेडिट स्कोर कम है, तो होम लोन के लिए आवेदन करने से पहले इसे सुधारने के लिए अपने क्रेडिट स्कोर पर काम करना समझदारी होगी। यहां तक कि ब्याज दरों में कुछ अंकों से भी ब्याज पर लाखों की बचत हो सकती है।
कुमार कहते हैं, “यह सुनिश्चित करने के लिए कि उनका दीर्घकालिक ऋण प्रबंधनीय बना रहे, कम से कम 20% डाउन पेमेंट तैयार होना और कम से कम दो साल की स्थिर आय का इतिहास होना भी आवश्यक है।”
स्थान के प्रति प्रतिबद्ध रहें, केवल ऋण के प्रति नहीं
शादी करने जा रहे एक युवा जोड़े के लिए पहली आवश्यकता घर को निवेश नहीं, बल्कि एक आवश्यकता मानना है। श्री सिडविन के निदेशक और संस्थापक बी श्रीनिवासन कहते हैं, “आपको केवल तभी आगे बढ़ना चाहिए और खरीदारी करनी चाहिए जब आपको पूरा विश्वास हो कि आप उस जगह पर अगले 7 से 10 वर्षों तक रहेंगे। यह सबसे महत्वपूर्ण कारक है क्योंकि, दुर्भाग्य से, यदि आप एक ही स्थान पर संपत्ति खरीदते हैं, तो आपका पूरा करियर उसी स्थान के आसपास घूमना होगा।” निवेश सलाहकार।
यदि आप निश्चित नहीं हैं, तो आप दूसरी नौकरी देख सकते हैं, देश छोड़ सकते हैं, या कोई अलग स्थान देख सकते हैं, खरीदारी एक जाल बन सकती है। प्रतिबद्ध होने से पहले, आपको यह सुनिश्चित करना होगा कि स्थान दोनों कार्यालयों के नजदीक है और आप वहां लंबे समय तक रहने के इच्छुक हैं। यदि आप निश्चित नहीं हैं, तो प्रतीक्षा करना बेहतर है।
भावना के स्थान पर तर्क चुनें
पैसा कोई मज़ाक नहीं है, और 20 या 30 साल का निर्णय कभी भी भावनात्मक रूप से नहीं लिया जाना चाहिए। आपको दिल से नहीं बल्कि दिमाग से सोचना चाहिए। आर्थिक रूप से, यदि कोई अच्छी संपत्ति 1% या 2% किराये की उपज पर उपलब्ध है, तो उस संपत्ति को खरीदने के बजाय किराए पर लेना बहुत समझदारी है। केवल 2% का भुगतान करके, आप शेष राशि का भुगतान कहीं और किस्तों में कर सकते हैं।
“इसके अलावा, आपको बड़े पैमाने पर ‘छिपे हुए’ का हिसाब देना होगा लागत कब्ज़ा करने का. पंजीकरण शुल्क, क्लब शुल्क और विभिन्न अनुमतियों के बीच, लागत अधिक हो सकती है। यदि वे लागतें अधिक हैं और क्षेत्र में किराया अपेक्षाकृत कम है, तो अपनी पूंजी को अवरुद्ध करने का कोई मतलब नहीं है। तार्किक और तर्कसंगत होना बेहतर है, ”श्रीनिवासन कहते हैं।
जीवन में काफी दबाव और काफी दर्द होगा; इससे पहले कि आप वास्तव में तैयार हों, इसमें कोई बड़ा भावनात्मक और वित्तीय जोखिम न लें।
अनघ पाल एक व्यक्तिगत वित्त विशेषज्ञ हैं जो रियल एस्टेट, कर, बीमा, म्यूचुअल फंड और अन्य विषयों पर लिखते हैं
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