भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) की मौद्रिक नीति समिति ने 8 अप्रैल को रेपो दर को 5.25% पर अपरिवर्तित रखा, जो वर्तमान और संभावित गृह ऋण उधारकर्ताओं के लिए स्थिरता का संकेत है। ईएमआई स्थिर रहने के साथ, उधारकर्ता अधिक निश्चितता के साथ अपने वित्त की योजना बना सकते हैं।
रियल एस्टेट विशेषज्ञ मौजूदा होम लोन उधारकर्ताओं को संभावित अनिश्चितताओं से निपटने के लिए 6-9 महीने का ईएमआई बफर बनाए रखने की सलाह देते हैं। संभावित खरीदारों को वित्तीय स्थिरता बनाए रखने के लिए यह सुनिश्चित करना चाहिए कि ईएमआई उनकी मासिक आय के 30-40% के भीतर रहे।
रेपो-लिंक्ड ऋण वाले उधारकर्ता पहले से ही 2025 की शुरुआत से 125 आधार अंकों की दर में कटौती से लाभान्वित हो रहे हैं। ₹50 लाख, 20-वर्षीय ऋण, इसका मतलब लगभग ईएमआई में कमी है ₹प्रति माह 3,050 और कुल ब्याज बचत लगभग ₹7.34 लाख. एक के लिए ₹75 लाख का लोन, मासिक बचत करीब-करीब ₹5,800, लगभग कुल ब्याज बचत के साथ ₹13.94 लाख.
बैंकबाजार के सीईओ आदिल शेट्टी कहते हैं, “रेट होल्ड इन लाभों को बरकरार रखता है। एमसीएलआर-लिंक्ड उत्पादों पर अभी भी उधारकर्ताओं को यह लाभ स्वचालित रूप से नहीं मिल रहा है और उन्हें बिना किसी देरी के रेपो-लिंक्ड ऋण पर स्विच करना चाहिए। मौजूदा बाजार दरों से 50 आधार अंक या उससे अधिक का भुगतान करने वालों को अब पुनर्वित्त का पता लगाना चाहिए।”
फंड की सीमांत लागत-आधारित उधार दर-लिंक्ड होम लोन एक फ्लोटिंग-रेट ऋण है जिसकी ब्याज दर बैंक की आंतरिक आधार दर (एमसीएलआर) और मार्जिन पर आधारित होती है। बैंक संशोधनों के जवाब में दर समय-समय पर (तुरंत नहीं) बदलती रहती है, जिससे समय के साथ आपकी ईएमआई या ऋण अवधि प्रभावित होती है।
संभावित घर खरीदारों के लिए रेपो दरों पर आरबीआई की यथास्थिति का क्या मतलब है
पुणे के 36 वर्षीय पेशेवर अमित वर्मा एक घर खरीदने की योजना बना रहे थे। अब जब आरबीआई ने रेपो दर को 5.25% पर अपरिवर्तित रखा है, तो वह समयबद्ध निर्णयों के बजाय सामर्थ्य पर ध्यान केंद्रित कर रहा है, अपनी ईएमआई को स्वीकार्य सीमा के भीतर रख रहा है और अच्छे क्रेडिट स्कोर पर ध्यान केंद्रित कर रहा है।
यदि भावी घर खरीदार घर खरीदने की योजना बना रहे हैं तो वे कम गृह ऋण दर की उम्मीद नहीं कर सकते हैं। कोई यह नहीं कह सकता कि वह चक्र के निचले भाग पर है या नहीं, और दर में और भी कमी हो सकती है। साथ ही, घर खरीदने का निर्णय केवल ब्याज दर चक्र पर आधारित नहीं होना चाहिए। उन्हें अधिकतम पात्रता के बजाय सामर्थ्य के आधार पर ऋण की योजना बनाने की आवश्यकता है, यह सुनिश्चित करते हुए कि वित्तीय स्थिरता बनाए रखने के लिए ईएमआई मासिक आय के 30-40% के भीतर रहे।
“लंबी अवधि का विकल्प चुनने से ईएमआई को आरामदायक रखने में मदद मिल सकती है, लेकिन उधारकर्ताओं को समग्र ब्याज बोझ को कम करने के लिए जब भी संभव हो समय-समय पर पूर्व भुगतान करने का लक्ष्य रखना चाहिए। सह-सीईओ राउल कपूर सलाह देते हैं, कम से कम 6-9 महीने के खर्च और ईएमआई के बराबर एक आकस्मिक निधि बनाए रखना भी उचित है, विशेष रूप से ब्याज दर चक्रों में संभावित अनिश्चितताओं को देखते हुए।” एंड्रोमेडा बिक्री और वितरण। किसी को नौकरी छूटने जैसी आपात स्थिति के लिए भी तैयार रहना चाहिए, क्योंकि ब्याज भुगतान रोका नहीं जा सकता है।
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होम लोन के लिए आवेदन करने से पहले अपना क्रेडिट स्कोर ठीक करना भी महत्वपूर्ण है। होम लोन पर दी जाने वाली ब्याज दर निर्धारित करने में क्रेडिट स्कोर महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है। मजबूत क्रेडिट स्कोर वाले उधारकर्ता, आमतौर पर 750 और उससे अधिक को कम जोखिम के रूप में देखा जाता है और आमतौर पर सबसे अधिक प्रतिस्पर्धी दरों के लिए योग्य होते हैं। यदि आपका क्रेडिट स्कोर खराब है, तो होम लोन के लिए आवेदन करने से पहले इसे सुधारने पर काम करना सबसे अच्छा है।
यह याद रखना महत्वपूर्ण है कि घर खरीदना एक दीर्घकालिक निर्णय है और मजबूत वित्तीय स्थिति में होना बहुत महत्वपूर्ण है। “इसके अतिरिक्त, खरीदारों को यह आकलन करना चाहिए कि यह नया दायित्व उनके वर्तमान बजट में कैसे फिट बैठता है और क्या यह सेवानिवृत्ति जैसे उनके अन्य महत्वपूर्ण वित्तीय लक्ष्यों में देरी करता है। भारतीय प्रतिभूति और विनिमय बोर्ड (सेबी) से पंजीकृत निवेश सलाहकार (आरआईए) और वित्तीय नियोजन फर्म सहजमनी के संस्थापक और मुख्य निवेश सलाहकार अभिषेक कुमार कहते हैं, “यह सुनिश्चित करने के लिए पूर्व भुगतान और फौजदारी से संबंधित शर्तों को पढ़ना महत्वपूर्ण है कि यदि आपकी आय बढ़ती है तो आपके पास ऋण को जल्दी चुकाने की लचीलापन है।”
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मौजूदा घर खरीदारों के लिए इसका क्या मतलब है
मैसूर के 40 वर्षीय राजेश मेहता अपना अनुकूलन करने की योजना बना रहे हैं ₹20 साल की अवधि के लिए 75 लाख रुपये का होम लोन। वह कम दरों की तलाश कर रहा है और पुनर्वित्त पर विचार कर रहा है, क्योंकि वह वर्तमान में प्रचलित बाजार स्तरों से ऊपर भुगतान कर रहा है। उन्होंने बचत को उच्च ईएमआई में डालने और कार्यकाल और समग्र ब्याज व्यय को कम करने के लिए समय-समय पर पूर्व भुगतान करने की भी योजना बनाई है।
मौजूदा उधारकर्ताओं के लिए, यह ऋण शर्तों की समीक्षा करने और यदि वे उच्च ब्याज दरों का भुगतान कर रहे हैं तो शेष राशि हस्तांतरण या दर पुनर्निगोशिएशन जैसे विकल्पों का पता लगाने का एक अच्छा समय है। की बढ़ती ईएमआई की राशि आय वृद्धि और कमाई के अनुरूप होती है उन्होंने कहा, शुरुआती चरण के पूर्व भुगतान से ऋण अवधि और कुल ब्याज व्यय में काफी कमी आ सकती है।
कपूर ने कहा, “इसके अतिरिक्त, उधारकर्ताओं को दर में बदलाव के कारण कार्यकाल में किसी भी विस्तार की बारीकी से निगरानी करनी चाहिए और भविष्य में बेहतर पुनर्वित्त अवसरों से लाभ उठाने के लिए एक मजबूत क्रेडिट प्रोफ़ाइल बनाए रखना चाहिए।”
अनघ पाल एक व्यक्तिगत वित्त विशेषज्ञ हैं जो रियल एस्टेट, कर, बीमा, म्यूचुअल फंड और अन्य विषयों पर लिखते हैं।
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